Понятие незаконной банковской деятельности и объективные признаки состава ст. 172 УК РФ

ВВЕДЕНИЕ

С начала 1990-х годов в Российской Федерации наблюдается непрерывный отток капитала за рубеж, что свидетельствует о смещении акцентов в противоправной деятельности дельцов теневого сектора экономики в сферу кредитно-финансовых отношений, где наличествуют значительные денежные ресурсы и развитая банковская инфраструктура, позволяющая им оперативно осуществлять как внешне легитимные, так и «серые» схемы фиктивных сделок, преобладающая доля которых проводится через сеть «отмывочных» банков, офшорных компаний и фирм-однодневок.
С учетом данных обстоятельств в гл. 22 Уголовного кодекса (далее УК РФ) включена ст. 172 УК РФ, посвященная уголовно-правовой характеристике незаконной банковской деятельности, осуществляемой без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) является обязательным, а равно когда деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере .
Актуальность темы определяется тем, что состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, является весьма интересным для правоприменительной практики, сложность которой связана с большим количеством нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, отсутствием единого подхода к используемым в них понятиям, а также недостатком в составе оперативных и следственных подразделений правоохранительных органов достаточного количества специалистов, обладающих достаточной квалификацией для расследования таких преступлений. В судебной практике также имеют место случаи неверной квалификации деяний, подпадающих под признаки состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Такие явления оказывают негативное влияние на финансовую деятельность, стабильность и определенность денежного оборота.
Объектом настоящего исследования являются общественные отношения, складывающиеся в результате ответственности за нарушение банковской деятельности.
Предмет исследования составили нормы права, регулирующие выше обозначенные отношения.
Цель данной работы – исследовать ответственность за нарушение в сфере банковской деятельности.
Исходя из указанной цели исследования его основными задачами являются:
- рассмотреть понятие банковской деятельности;
- определить объективные признаки состава ст. 172 УК РФ;
- рассмотреть субъективные признаки преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ;
- обозначить квалифицирующие признаки преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ.
Методологическую основу исследования составили общенаучные и частнонаучные методы теоретического анализа социально-правовых явлений, такие как логико-юридический, сравнительно-правовой, системно-структурный и другие.
Структура работы включает введение, основную часть, заключение и список использованных источников.
 
ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ СОСТАВА СТ. 172 УК РФ
1.1 Понятие банковской деятельности

В соответствии с Законом № 395-1 и Законом № 86-ФЗ любой банк как юридическое лицо подлежит обязательной государственной регистрации в органах юстиции в порядке, установленном законом (ч. 1 ст. 51 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) ). Статья 1 Закона № 395-1 декларирует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять предусмотренные данным Законом банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц .
Данная норма является бланкетной, сложность которой обусловливается значительным количеством нормативных правовых актов, регламентирующих банковскую деятельность. Выделение данного преступления из общего их массива указывает на особую государственную значимость охраны указанных общественных отношений, выступающих в качестве его общего объекта. По смыслу ст. 172 УК РФ данное обстоятельство выступает критерием для отграничения незаконной банковской от незаконной предпринимательской деятельности, а также от некоторых иных смежных составов уголовно наказуемых деяний.
Анализ норм общего (гражданского) и специального (банковского) законодательства позволяет констатировать, что термины «предпринимательская деятельность» и «банковская деятельность» взаимозаменяемыми не являются; понятие «банковская деятельность» более узкое, отражающее разновидность деятельности предпринимательской. В связи с этим в каждом отдельном случае необходимо четко устанавливать объект преступного посягательства в целях наиболее правильной квалификации последнего и во избежание необоснованного смешения объекта и объективной стороны составов преступлений, предусмотренных ст. ст. 171 и 172 УК РФ. По замыслу законодателя, они направлены на охрану различных общественных отношений.
Свои особенности имеет государственная регистрация банков (иных кредитных организаций), производимая Банком России в пределах шести месяцев с даты представления соискателями соответствующих документов. Парламентарии включили в банковские правовые нормы не только особый порядок регистрации, но и особый порядок их предоставления. Стало быть, осуществление банковской деятельности (банковских операций) может толковаться как форма проявления объективной стороны преступления только в том случае, если банк занимается такой деятельностью без приобретения статуса юридического лица. Банк может осуществлять любые виды банковской деятельности, предусмотренные его уставом, если они не запрещены федеральным законодательством. Отдельные виды банковской деятельности могут реализовываться только на основании специальных разрешений (лицензий).
В диспозиции ст. 172 УК РФ применяются термины «банковская деятельность» и «банковские операции». При этом термин «банковские операции» употребляется в закрытых круглых скобках, значение которых в русском языке неоднозначно. Подобный законодательный прием в состоянии приводить к вариативной трактовке комментируемой правовой конструкции в целом, несмотря на то, что смысловое значение ее составных частей имеет некие схожие черты. Тем не менее словосочетание «банковские операции» несет более емкую смысловую нагрузку в сравнении с выражением «банковская деятельность».

1.2 Объективные признаки

Состав названного уголовно наказуемого деяния (формально-материальный) представляет собой специальный состав незаконного предпринимательства, влекущий более суровую уголовную ответственность, отличающийся от общего состава специфической сферой его применения.
В качестве объекта выступает установленный порядок банковской деятельности. Дополнительным непосредственным объектом являются права и законные интересы граждан, организаций и государства в целом, которым причиняется ущерб.
Объективная сторона выражается в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) является обязательным.
Нечеткость юридической формулировки объективной стороны состава незаконной банковской деятельности неоднократно выступала поводом для обращения граждан в Конституционный Суд Российской Федерации для защиты принадлежащих им прав, а также законных интересов. Они